第一章保险总论第一节风险和保险1、风险的基本定义（一）风险的定义大家之所以讨论各种保险，最根本是什么原因由于在现实日常存在着各式各样的风险，所以，大家正在试图抵御、预防风险，努力降低风险给大家生活、生产和工作带来的消极影响。而一般所说的风险，事实上指的是一种损失的不确定性，它包含两层含义：一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。其中又派生出两个定义：其一是损失频率又可称为损失机会，它是在肯定时间内肯定数目的危险单位中可能遭到损失的次数或程度，一般以分数或百分率来表示，即损失频率=损失次数/危险单位数。这里的危险单位是发生一次风险事故可能导致标的物损失的范围。其二是损失程度，它是标的物发生一次事故损失的额度，即损失程度=实质损失额/发生事故件数。损失频率与损失程度之间一般呈反比关系，即损失频率非常高，但损失程度不大；损失频率非常低，但损失程度大。（二）风险的基本要点风险主要由风险原因、风险事故和损失构成。
1.风险原因。风险原因是引导起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度是什么原因和条件。风险原因一般分为实质风险原因、道德风险原因和心理风险原因三类型型，其中实质风险原因是有形的并直接影响事物物理功能的原因。道德风险原因是与人的品德修养有关的无形原因，即是因为个人的不诚实、不正直或不轨企图促进风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因。心理风险原因是与人的心理状况有关的无形原因，它是因为大家主观上的过错，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的原因。
2.风险事故。风险事故是导致生命财产损失的偶发事件。
3.损失。损失是指非有意的、非预期的和非计划的经济价值的降低。上述三种风险要点之间的关系为：风险原因是风险事故发生的潜在缘由；风险事故是导致损失的直接的或外在是什么原因，是损失的媒介。风险原因将引起或增加风险事故；风险事故的发生将可能导致损失。（三）风险的类型1.纯粹风险和投机风险。所谓纯粹风险，是指只有导致损失而无获利可能性的风险；而所谓投机风险是既可能导致损失也会产生收益的风险。它产生的结果有三种可能，即损失、无损失和获利。
2.静态风险和动态风险。所谓静态风险，是指因为自然力的变动或人的行为失常所引起的风险；所谓动态风险，是指因为人类社会活动而产生的各种风险。
3.基本风险和特定风险。基本风险是指风险的由来与影响都与特定的人无关，至少是个人所不可以阻止的风险，即全社会常见存在的风险；特定风险是指与某特定的人有因果关系的风险，即由特定的个人所引起且损失仅涉及个人的风险。
4.财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险是指可能致使财产发生毁损、灭失和贬值的风险；人身风险是指大家因生、老、病、死、伤残等缘由而致使经济损失的风险；责任风险是指因本人的侵权行为或者违约行为，依法对别人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险；信用风险是指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，因为一方违约行为或犯罪行为而给他们导致经济损失的风险。
5.自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。自然风险是指因为自然现象或物理现象所致使的风险；社会风险是指因为个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险；经济风险是指在产销过程中，因为各种原因的变动或估计的错误，致使产量降低或价格涨跌所致损失的风险；政治风险是因为种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
6.可管理风险和不可管理风险。可管理风险是可以预测及可以控制的风险；不可管理风险，则是不能预测及不能控制的风险。（四）风险管理1.风险管理的定义。风险管理，是经济主体和社会主体通过对风险的认识、衡量和剖析，以最小的本钱获得最大安全保障的管理办法。它要达到两个目的，即损失发生前的风险管理目的和损失发生后的风险管理目的。所谓损失发生前的风险管理目的，主要包含减少损失本钱和减轻或消除精神重压。所谓损失发生后的风险管理目的，主要包含保持经济主体和社会主体的存活，维持生产能力、达成收益计划，维持经济主体和社会主体的服务能力，履行社会责任。